Bài đăng
Việc bị ghi nhận vào danh sách nợ xấu tại bưu điện nghe có vẻ đáng sợ, nhưng đừng quá lo lắng. Vỡ nợ không nhất thiết phải là dấu chấm hết cho khoản vay của bạn, và có rất nhiều cơ hội giúp bạn vượt qua khó khăn. Bước 1 là bạn cần tìm đến người cho vay với các biện pháp giảm nhẹ khả thi như hoãn trả hoặc gia hạn thời gian trả nợ.
Vậy chính xác thì khoản vay thông thường là như thế nào?
Tiêu chuẩn cho vay phát triển khi bạn thực sự ngừng trả nợ theo kế hoạch đã thỏa thuận với ngân hàng. Trong hầu hết các trường hợp, ngân hàng có thể chờ một khoảng thời gian nhất định trước khi cho vay theo tiêu chuẩn (số ngày có thể khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng bạn đang theo học). Việc vỡ nợ có thể gây ra hậu quả nghiêm trọng, ảnh hưởng đến khả năng vay vốn trong tương lai, đặc biệt nếu nó ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Khi bạn thực hiện một khoản vay có bảo đảm, ngân hàng có thể thu hồi tài sản thế chấp bao gồm khoản vay đó.
Nhiều yếu tố có thể dẫn đến việc vỡ nợ, chẳng hạn như thiếu tiền mặt hoặc các khoản nợ bất ngờ đắt đỏ. Khi bạn không thể trả được các khoản phí quản lý, bạn có thể liên hệ với ngân hàng truyền thống để hiểu rõ nguyên nhân trì hoãn và khả năng duy trì khoản vay. Nếu bạn là người bảo lãnh cho khoản vay, điểm tín dụng của người bảo lãnh cũng có thể bị ảnh hưởng nếu người vay vỡ nợ.
Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc tìm cố vấn tài chính tại ngân hàng thông thường, bạn có thể nộp đơn xin phá sản theo Chương 13. Tuy nhiên, điều này không nằm trong phạm vi trách nhiệm của bạn và sẽ được chia sẻ với luật sư. Trong thời gian chờ đợi, tốt hơn hết là bạn nên có một người hướng dẫn tài chính để giúp bạn quản lý và bắt đầu tham gia vào việc yêu cầu giám sát việc sử dụng tiền của mình và bắt đầu ngăn ngừa tình trạng nợ nần.
Giả sử tôi không thể thanh toán khoản tiền cần cải thiện thì sao?
Việc không trả được nợ sẽ dẫn đến những hậu quả bất lợi, chẳng hạn như làm giảm điểm tín dụng quan trọng, điều này có thể ảnh hưởng đến sự tiến bộ lâu dài trong tương lai nếu bạn có các phương thức tín dụng kéo dài đến 8 năm. Bất kỳ người vay nào vay 5 triệu takomo cũng bị coi là chậm trả đơn giản vì họ bỏ qua nhiều khoản thanh toán, có nghĩa là họ không thực sự trả được các khoản phí đúng hạn theo thỏa thuận vay. Một số ngân hàng sẽ xem xét tài khoản bị vỡ nợ sau khi quá hạn thanh toán, nhưng hầu hết các nhà cho vay thế chấp uy tín sẽ tìm kiếm một người vay vẫn ở trạng thái tốt sau nhiều khoản thanh toán gần đây trong một khoảng thời gian nhất định. Tùy thuộc vào loại khoản vay và ngân hàng cho vay ban đầu, có thể dẫn đến việc tịch thu tài sản (như thế chấp nhà hoặc xe hơi) hoặc các biện pháp khác như khấu trừ lương hoặc thế chấp nhà ở.
Mỗi khi người vay rơi vào tình trạng vỡ nợ, họ phải gọi điện ngay cho người cho vay để tìm hiểu xem có những lựa chọn nào khả dụng để khôi phục lại tín dụng. Các tổ chức tài chính thường cố gắng thuyết phục người vay tránh khỏi tình trạng vỡ nợ bằng cách cung cấp các biện pháp hoãn trả hoặc gia hạn thời gian trả nợ, cũng như các giải pháp khác. Tuy nhiên, nếu hầu hết các lựa chọn này không khả thi và người vay không thể trả nợ đúng hạn, tiến trình của họ sẽ bị ảnh hưởng xấu — một điều được ghi nhận trên báo cáo tín dụng là một khoản nợ quá hạn. Điều này làm giảm điểm tín dụng của bất kỳ ai, khiến việc nhận được các khoản vay mới hoặc thẻ tín dụng trở nên khó khăn hơn, đặc biệt là với các ưu đãi tốt hơn.
Các phương pháp của riêng tôi rõ ràng mặc định sử dụng một sự cải tiến?
Việc vỡ nợ sau khi đã có tiến triển có thể dẫn đến những hậu quả tai hại, bao gồm giảm uy tín tín dụng, kiện tụng để thu hồi nợ và thậm chí tịch thu nhà cửa hoặc tài sản thế chấp (đối với các khoản vay tín chấp như vay mua ô tô). Tuy nhiên, đừng quên rằng bạn luôn có những lựa chọn khác, đặc biệt nếu bạn có thể vay từ ngân hàng hoặc công ty đầu tư.
Thông thường, các công ty ngân hàng và ngân hàng thẻ tín dụng sẽ cho người vay một khoảng thời gian ân hạn quan trọng, có thể kéo dài từ một tuần đến nhiều khoảng thời gian khác nhau, cho đến khi nhiều người có thể lựa chọn sử dụng tài khoản miễn phí của mình để tránh bị quá hạn. Và bạn cũng cần xem lại thỏa thuận liên kết của mình để hiểu rõ điều gì sẽ xảy ra nếu bạn quên thanh toán một khoản tiền nhất định.
Vỡ nợ khoản vay cá nhân có thể xảy ra vì nhiều lý do, ví dụ như thiệt hại về công việc, phí đột xuất hoặc do chi phí sinh hoạt tăng cao. Việc người vay không thể thanh toán các khoản nợ của mình là khá phổ biến, vì vậy việc tìm kiếm sự tư vấn và giải pháp lý tưởng là rất cần thiết. Hợp nhất và đàm phán với một nhà tư vấn tài chính chỉ là một vài trong số các lựa chọn có thể giúp bạn tìm ra giải pháp cho vấn đề nợ nần của mình.
Đối với những ai đã nhận ra những yếu tố then chốt để giải quyết vấn đề tài chính một cách hiệu quả, đây là cơ hội để thảo luận về việc tăng cường quản lý tài chính an toàn và lành mạnh. Bạn nên lập kế hoạch chi tiêu rõ ràng cho tất cả các khoản chi tiêu cá nhân và thường xuyên kiểm tra hồ sơ tín dụng để đảm bảo thông tin là chính xác. Và hãy bắt đầu bằng việc không ngừng ghi nhận những thành công trong quá trình này!
Làm thế nào để tránh vỡ nợ khi sử dụng tính năng nâng cấp?
Các khoản vay tiêu chuẩn sẽ vẫn còn trên báo cáo tín dụng của bạn trong vòng 7 năm và có thể ngăn cản bạn vay tiền mua xe và/hoặc nhà, thậm chí ảnh hưởng đến lựa chọn việc làm của bạn. Có rất nhiều cách để tránh vỡ nợ trong quá trình trả nợ, ví dụ như xin hoãn trả hoặc gia hạn thời gian trả nợ nếu bạn không thể trả đủ 1000 đô la để thiết lập khoản vay, và cả việc trả góp nếu có thể.
Các hướng dẫn cũng giúp người vay tiếp tục theo dõi dấu vết cũng như giảm thiểu đáng kể khả năng bỏ sót thông tin. Việc công khai thông tin nhiều hơn sẽ giúp người cho vay thế chấp xác định các yếu tố gây thiệt hại trước đó, hoặc thậm chí là những yếu tố cần được khắc phục. Bất kỳ sự giảm thiểu nào cũng giúp giảm chi phí tìm ra nguyên nhân gây thiệt hại mà có thể xảy ra khi các hướng dẫn hữu ích không được cung cấp hoặc đơn giản là bị bỏ qua.